En los últimos años, la tecnología blockchain y la tokenización han emergido como fuerzas transformadoras en el sector financiero. Estas innovaciones prometen mejorar la eficiencia, transparencia y seguridad en diversas operaciones bancarias y de inversión. Para los empresarios, emprendedores y profesionales sin experiencia en estas tecnologías, es esencial comprender cómo las principales entidades financieras en España y Europa las están adoptando para mantenerse competitivos.
¿Qué es Blockchain y Tokenización?
Blockchain
Blockchain es una base de datos distribuida que registra transacciones de manera segura y transparente. Cada bloque contiene un conjunto de transacciones y está enlazado al anterior, formando una cadena inmutable. Esta estructura descentralizada elimina la necesidad de intermediarios, reduciendo costos y tiempos en las transacciones.
Tokenización
La tokenización es el proceso de convertir derechos sobre un activo en una unidad digital llamada «token». Estos tokens pueden representar acciones, bonos, bienes raíces o commodities, facilitando su intercambio y gestión en plataformas digitales.
Aplicaciones de Blockchain y Tokenización en el Sector Financiero
Pagos Internacionales
Las transferencias transfronterizas tradicionales suelen ser lentas y costosas debido a la participación de múltiples intermediarios. Blockchain permite realizar estas transacciones de manera casi instantánea y con menores costos. Banco Santander lanzó «One Pay FX», una aplicación basada en blockchain para transferencias internacionales más rápidas y transparentes.
Préstamos y Créditos
BBVA ha utilizado blockchain para simplificar el proceso de préstamos corporativos. En 2018, completó el primer préstamo corporativo utilizando esta tecnología, reduciendo el tiempo de procesamiento de días a horas.
Emisión de Activos Financieros
La emisión de bonos y otros instrumentos financieros puede optimizarse mediante blockchain. En 2024, Siemens emitió deuda utilizando esta tecnología, demostrando su potencial para simplificar procesos y reducir costos en la emisión de deuda corporativa.
Liquidación de Operaciones
Bolsas y Mercados Españoles (BME) participó en 2024 en un programa del Banco Central Europeo para la liquidación de operaciones de pago utilizando tokens digitales, evaluando la integración de monedas digitales de banco central en sus sistemas.
Implementaciones en Entidades Financieras Españolas y Europeas
BBVA
BBVA ha sido pionero en la adopción de blockchain. Además de sus experimentos en préstamos corporativos, en 2024 anunció su colaboración con Visa para emitir activos tokenizados a partir de 2025, explorando aplicaciones como pagos automatizados y gestión de líneas de crédito mediante contratos inteligentes.
Banco Santander
Banco Santander ha invertido en diversas iniciativas relacionadas con blockchain, buscando mejorar la eficiencia y transparencia en sus operaciones financieras, incluyendo la tokenización de activos.
CaixaBank
CaixaBank ha desarrollado una fuerte apuesta por blockchain con dos grandes iniciativas:
- Lanzamiento de su oferta de criptomonedas en 2025, siguiendo los pasos de BBVA y Banco Santander, lo que permitirá a sus clientes operar con criptoactivos dentro de un entorno regulado.
- Plataforma blockchain we.trade, diseñada para facilitar transacciones de comercio exterior a sus clientes empresa, mejorando la seguridad y eficiencia en operaciones internacionales.
Openbank y Kutxabank
Ambas entidades han anunciado su intención de permitir operaciones con criptomonedas en 2025, sumándose a la tendencia de digitalización financiera dentro del marco regulador MiCA.
Marco Regulatorio en Europa
La Unión Europea ha avanzado en la creación de un marco regulatorio para los criptoactivos. El Reglamento MiCA (Markets in Crypto-Assets), que entrará en vigor en 2025, establece normas para la gestión, oferta, intercambio y transferencia de criptoactivos, proporcionando seguridad y transparencia en el mercado.
Además, el «Régimen Piloto» permite la tokenización de valores e instrumentos financieros, facilitando la emisión de acciones, bonos y otros instrumentos utilizando tecnología de registro distribuido.
Beneficios para Empresarios y Emprendedores
La adopción de blockchain y la tokenización ofrece múltiples ventajas para empresarios y emprendedores que buscan optimizar sus operaciones financieras:
- Eficiencia Operativa: Reducción de intermediarios y automatización de procesos, lo que disminuye costos y tiempos en transacciones.
- Transparencia: Un registro inmutable de transacciones accesible para todas las partes involucradas, reduciendo riesgos de fraude.
- Seguridad: Protección contra manipulaciones y ataques informáticos gracias a la criptografía avanzada de blockchain.
- Acceso a Nuevos Mercados: Facilita la emisión y negociación de activos digitales a nivel global, permitiendo nuevas oportunidades de inversión y financiación.
Desafíos y Oportunidades para el Crecimiento
Regulación en evolución: más seguridad y confianza
El marco legal para blockchain y criptoactivos está en plena consolidación. Normativas como el Reglamento MiCA garantizan mayor estabilidad y confianza para empresas y clientes.
Escalabilidad: de la innovación a la adopción masiva
Las soluciones de segunda capa y redes privadas de blockchain están resolviendo los problemas de escalabilidad, permitiendo procesar más transacciones con menores costos.
Interoperabilidad: integración con los sistemas tradicionales
Empresas como Visa, Mastercard y BBVA ya trabajan en la integración de blockchain con los sistemas bancarios tradicionales, facilitando una adopción progresiva sin disrupciones.
Educación: el conocimiento como mejor inversión
Cada vez hay más formación accesible y casos de éxito que demuestran que no hace falta ser un experto para beneficiarse de blockchain y la tokenización.
World Token Congress 2025: Un Punto de Encuentro Clave
Tras el éxito de su primera edición en Barcelona, el World Token Congress 2025, coorganizado por Foment del Treball, se presenta como el evento de negocios de referencia para el sector empresarial, en cuanto al acercamiento de la tecnología blockchain y la tokenización aplicado a la economía real.
Siendo un congreso de negocios diseñado para empresarios, emprendedores y profesionales, el espacio de medios de pago representa un entorno ideal para que entidades financieras como BBVA, Banco Santander, CaixaBank, Openbank y Kutxabank compartan su visión, expongan sus productos y servicios en este ámbito y refuercen su liderazgo en la transformación digital del sector financiero.
Con la evolución constante de las finanzas digitales, eventos empresariales de negocio como este representan una oportunidad estratégica para seguir innovando y acercar la tecnología blockchain al mundo empresarial.
Fuentes de consulta:
https://www.eexcellence.es/expertos/caixabank-se-suma-al-blockchain-para-mejorar-sus-servicios
https://www.elconfidencial.com/mercados/2024-12-10/banca-criptomonedas-bitcoin-mica-cnmv_4019956/
https://serenitymarkets.com/blog/los-bancos-espanoles-abren-sus-puertas-a-las-criptomonedas
https://www.20minutos.es/productos-financieros/trading/invertir-criptomonedas-banca-tradicional/
https://theobjective.com/economia/banca/2024-10-17/banca-espanola-apuesta-criptomonedas/
https://www.linkedin.com/news/story/caixabank-cripto-6371545/
https://www.diariodeteruel.es/sociedad/los-bancos-espanoles-apuestan-por-bitcoin
https://www.santander.com/es/stories/-innovacion/blockchain
https://www.expansion.com/empresas/banca/2024/04/08/66130212468aebb54a8b459b.html